Guide de la Banque en ligne

C’est un fait, les français sont de moins en moins à se rendre régulièrement dans leur agence bancaire. De plus, ils sont nombreux à consulter et utiliser en toute autonomie leurs services bancaires, sans l’aide d’un conseiller clientèle. 1 personne sur 4 se dit prête à changer de banque au cours de l’année à venir.

L’engouement créer sur la toile par les banques en ligne et les néobanques ne facilite pas vraiment le choix des consommateurs qui envisagent d’ouvrir un compte courant en ligne. Pourtant, l’ouverture d’un compte auprès d’une banque peut vous engager sur le long terme, ainsi, il est important de bien choisir son partenaire financier, au risque de perdre de l’argent et du temps. Mais encore faut-il savoir faire son choix parmi les plusieurs entités qui proposent leurs offres sur le marché. Alors, comment faire pour choisir sa banque en ligne ?

banque en ligne

Comment bien comparer les prestations bancaires ?

Vous êtes à la recherche de la meilleure institution bancaire qui sera être votre alliée dans vos différents besoins. Il vous faudra certainement passer par l’étape de la comparaison des offres des banques en ligne pour trouver celle qui répondra à vos besoins. Pour ce faire, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour faire un comparatif des banques en ligne :

Les frais bancaires :

Penchez-vous sur les frais bancaires de chaque banque en ligne pour connaitre celle qui propose le meilleur prix, parmi les frais à décortiquer voici une petite liste non exhaustive :

  • Ouverture de compte
  • Frais de tenue de compte
  • Carte bancaire
  • Retraite en DAB
  • Paiement par carte
  • Opposition sur carte
  • Envoi d’un chéquier
  • Commission d’intervention
  • Chèque rejeté
  • Découvert autorisé / non autorisé

La couverture à l’étranger

Pensez à regarder également les frais et la couverture à l’étranger, les frais sur les achats et retraits zone euro et hors zone euro, l’assurance et l’assistance en cas de problème pendant un séjour à l’étranger, annulation et remboursement des billets d’avion, etc…

Les services complémentaires

La banque propose-t-elle également la possibilité de souscrire à une assurance vie, un livret d’épargne, un crédit immobilier, un service de bourse, des placements, etc… Souhaitez-vous juste une banque qui vous propose un compte courant avec un RIB et uen carte bancaire ou voulez-vous une banque en ligne complète qui vous permette de faire les mêmes opérations que dans une banque classique à guichet.

Le service clientèle

Il peut être intéressant pour les personnes qui viennent de faire la transition de banque avec guichet à banque en ligne et qui ont besoin de sentir qu’il y a quelqu’un derrière le site internet ou l’application mobile qui pourra les aider en cas de difficulté. Pour cela il faudra comparer les heures d’ouverture du service clientèle, les moyens de communication pour les joindre, la réactivité, s’il y a ou pas un conseiller dédié, les avis sur les conseillers clientèles, quelle banque en ligne est élue meilleur service clientèle de l’année, etc…

Les petits + non négligeables

Et voici en bonus une petite liste des choses bien pratique dans une banque et que l’on ne regarde pas toujours de prime abord, c’est toujours bon de savoir si ces services sont proposés dans la future banque avec laquelle vous allez vous engagez :

  • Facilité d’ouverture de compte
  • Est-ce obligatoire de domicilier ses revenus
  • Application mobile performante
  • Possibilité de parrainage pour gagner de l’argent
  • Possibilité de bloquer et débloquer sa carte de paiement
  • Modifier son code bancaire
  • Solde en temps réel
  • Fermer son compte facilement

Néanmoins, il ne faut pas oublier de faire une comparaison des banques par rapport à votre situation personnelle. Car les frais imposés à un jeune étudiant et à un cadre ne seront pas les mêmes. Il en est de même entre un simple employé et un cadre de société.

Ce qui va surtout varier d’un statut à un autre sera les ressources et les différentes habitudes de consommation de chacun, parmi ce qui influencera le calcul des frais bancaires pour chaque statut entre autre sera : les frais bancaires de dépassement, les frais et commissions de services, les frais de rejet et les commissions d’intervention.

Par exemple le fait de prendre une assurance moyen de paiement ou non, le montant de découvert non autorisé annuel, le type de carte choisi, le montant et le nombre de chèque sans provisions, le nombre d’opérations en incident de paiement, le nombre de retrait pendant un séjour à l’étranger, etc…

Pour vous aider dans le calcul de vos frais bancaires annuels c’est assez simple, il suffira de relire votre relevé annuel des frais bancaires que vous devez recevoir chaque année au mois de janvier, qui détaillera tous les frais que vous avez eu l’année passée sur votre compte courant.

Zoom sur le classement des meilleures banques en ligne

Voici un classement qui ne tient en compte que le coût des prestations des banques en ligne, n’oubliez pas que le prix est un critère important, mais que ce n’est pas le seul élément à prendre en compte pour choisir sa future banque.

Meilleur tarif sur les frais bancaires

billet-banqueQuelle banque en ligne choisir en matière de tarifs bancaires ? Jusqu’à aujourd’hui, Boursorama Banque tient la tête de liste pour un profil économe avec un coût annuel de 16.41 euros. Cette banque en ligne est à égalité avec Bforbank qui propose une gestion annuelle de vos finances pour le même prix.

En troisième position de ce classement des banques en ligne on retrouve Fortunéo avec des frais annuels de 17.02 euros. Puis en 4ème position Hello bank et Ing direct avec sa Gold MasterCard à 17.16 € par an.

A savoir qu’il existe également chez Boursorama en ce moment une offre Welcome qui vous permet de payer seulement 10.96 euros de frais annuels, un tarif imbattable.

Si vous êtes un retraité, c’est encore une autre paire de manches. Bien sûr, les trois meilleurs prestataires de banque en ligne ne changent pas. On parle ici de Boursorama Banque, de ING Direct, HSBC et de Fortuneo. Mais la facturation n’est plus la même. Les frais de gestion d’un compte pour une personne d’un certain âge seront respectivement de 22,82 euros, 23 euros et 40,82 euros.

Le meilleur tarif sur les autres services d’une banque en ligne

Une banque en ligne peut proposer également des offres d’assurances vie. Parmi les banques leaders dans le domaine on peut notamment citer, Boursorama Banque qui offre le contrat d’assurance vie avec un rendement de 3,15 % pour un versement minimum de 300 euros au début de souscription.

En deuxième place, on retrouve, comme à l’habitué, Monabanq et son assurance vie de 500 euros à l’ouverture et 75 euros par mois. Malgré que la plus value des contrats avec Monabanq ne soit que de 2,75 %, cette agence attire de nombreux particuliers qui l’ont trouvé attractif. Et pour cause, les frais de gestion sont de 0 euro et elle apporte une dynamisation des plus-values et une limitation des pertes. Et comme pour toutes les prestations d’assurance vie mise à disposition par les banques en ligne, Monabanq autorise la gestion de cette dernière sur internet ou sur mandat. Pensez également au banque pro en ligne pour l’ouverture d’un compte à titre d’entreprise.

Quelle banque choisir ?

quel-banque-choisir

Avec l’émergence d’un large choix de prestataire financier en France, la question de trouver la meilleure banque en ligne est de plus en plus problématique. Sachant qu’aujourd’hui il existe également de nouveaux acteurs qui commencent à faire leur apparition sur le marché, ils se nomment les néobanques et petit à petit gagnent en notoriété et en clientèle. Une petite explication s’impose pour différencier les banques en ligne et les néobanques (ou banque mobile) pour facilité votre choix de futur prestataire.

Rassurez-vous concernant les frais bancaires à prix cassés, que ce soit les banques en ligne ou les banques mobile, le tarif reste toujours ultra compétitif, s’expliquant notamment par le fait qu’il n’y est aucune agence en dur, pas de conseillé attitré, que ce soit des sociétés à taille humaine et que la plupart des opérations courantes soit gratuites.

Coup d’oeil sur les banques en ligne

Bien sûr les types de banques en ligne et les agences sont nombreuses sur le marché. Mais elles ont le point commun de proposer toutes, ou en tout cas la plupart, une très large palette de proposition bancaire. On peut citer entre autres, l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte sur livret, de contrat d’assurance ou de prestation en bourse. Les banques en ligne font toute partie d’un grand groupe bancaire, par exemple Boursorama appartient à la Société Générale, Fortuneo au Crédit Mutuel Arkea, etc…

Le crédit immobilier est maintenant proposé dans la plupart des banques en ligne comme nous le montre l’étude de cette page, Boursorama en a été à l’initiative en 2010, suivi par Ing direct en 2015 et ses compères en 2017, seul Monabanq ne semble pas avoir suivi le mouvement. Surfant sur le tout en ligne, elles proposent de faire la simulation et la demande entièrement en ligne. Vous pourrez même obtenir un prêt immobilier sans détenir un compte courant dans la banque. Pour la souscription rien de plus simple, il vous suffira de scanner les documents demandés et de les envoyer.

Coup d’oeil sur les banques mobile

Les banques mobile ou néobanques se différencient essentiellement des banques en ligne par le fait qu’elles ne proposent uniquement un compte courant sous forme de package : RIB avec iban + carte bancaire et pas de services associés comme les assurances et les prêts par exemple. L’ouverture d’un compte en ligne se fait très facilement, d’ailleurs que ce soit C-zam, Compte Nickel, Orange Bank ou N26, elles se vantent d’une ouverture de compte en moins de 10 minutes chrono, avec la simplicité de scanner les justificatifs demandés pour confirmer le compte.

Concernant le mode de distribution des néobanques, il vous suffira de vous rendre chez le buraliste pour ouvrir un Compte nickel, d’aller dans les magasins Carrefour pour un compte C-zam, ou dans les boutiques téléphoniques pour un compte Orange bank.

Voici une petite liste des avantages de passer par une neobanque :

  • Solde en temps réel sur le compte mobile
  • Bloquer ou débloquer facilement sa carte de paiement
  • Modifier son code de carte
  • Fermer son compte en envoyant un simple mail
  • Facilité d’accès aux personnes à faible revenu
  • Pas de domicilialition de revenu

Comparatif banque en ligne

Banque en ligneOffresCarte bancaireLivret d'épargneFiche complète
boursorama
80 € offertsGratuite0.40 %
fortuneo
80 € offertsGratuite0.40 %
ing-direct
80 € offertsGratuite3 % promo
monabanq
100 € offerts2 € par mois0.75 %
hellobank
80 € offertsGratuite1 %
bforbank
80 € offertsGratuite0.50 %
axa-banque
250 € offertsGratuite0.30 %

Comment changer de banque ?

Selon les statistiques, 3% des Français, qui ne jugent pas la qualité des services clients de leur agence optimale, changent de banque tous les ans. Il faut dire que la facilité de la démarche est matière à convaincre même les plus bornés. Et l’alternative d’avoir une centaine d’euros en bénéfice facilite le pas. Mais comment faire alors pour changer de prestataires bancaires de façon plus efficace, pour ne plus avoir à regretter son choix après.

Les règles à savoir sur le changement de banque

En règles générale, changer de banque ne prend que quelques jours sans compter les jours fériés et les dimanches. La plupart des banques permettent à leur client de résilier leur compte gratuitement, mais seulement en respectant un délai de préavis établi par avance et quelques autres conditions. Et depuis le boum d’internet, la démarche n’est plus aussi fastidieuse qu’elle ne l’était il y a quelques années. Changer de banque pour passer du lcl par exemple à Boursorama est maintenant devenu une étape plus simple.

De plus, grâce au nouveau contrat de mobilité bancaire entrée en vigeur l’année dernière, le client est épargné des nombreuses formalités liées aux changements de domiciliation du compte, c’est désormais à la banque entrante et sortante de gérer cette tâche.

Le choix d’un nouveau prestataire bancaire

Tant qu’à changer de banque, pensez à choisir le meilleur prestataire. Pour vous permettre d’économiser en moyenne 265 euros par an, il est de mise de passer par les comparateurs d’offre en ligne. En effet, ces derniers vous facilitent la mise en concurrence des frais bancaires et les prestations qui peuvent être affilié avec l’ouverture d’un compte.

En règle générale, une banques en ligne est toujours la meilleure alternative que vous ayez dans le secteur de la gestion des finances. Car, elle peut se permettre de vous offrir un pourcentage minime pour la prise en charge de vos transactions, et par conséquent, vous donner un maximum de revenus sur un compte épargne. Sans compter que les cartes bancaires y sont gratuites, et ce pour une durée illimitée. Vous pouvez même trouver facilement un crédit à un taux hyper concurrentiel par rapport à une banque traditionnelle.

Ouvrir un compte en ligne

Ouvrir un compte en ligne dans une banque online est à la fois une aubaine à ne pas laisser pour gérer les dépenses, et un tracas de plus dans le quotidien à cause du grand large de choix de prestataires qui sont disponibles sur la toile. Cependant, avant d’étouffer l’idée dans l’œuf, prenez soin de trouver une solution de replis pour trouver la meilleure offre et utiliser un comparatif banque.

Avis banque en ligne : un bon moyen d’identifier les meilleurs prestataires financiers

compte bancaireBanque en ligne gratuite ou banque ordinaire ? Et encore pour quelle agence opter ? Quel est le meilleur choix ? Ce sont autant de questions qui doivent trouver une réponse avant la souscription à une offre de banque en ligne. Et même si les comparateur de banque sont nombreux et faciles sur internet, il est conseillé de passer par les avis sur les banques en ligne des internautes pour identifier les meilleurs prestataires financiers. En effet, en plus d’être objectifs, ces derniers décrivent dans les moindres détails l’expérience d’un client. Qu’ils soient négatifs ou positifs, ils peuvent servir de bonne base à la sélection de votre agence.